根据全国性会计师事务所 MNP 的分析，一系列针对房地产经纪公司的联邦罚款，正在更清晰地揭示反洗钱合规方面的薄弱环节。

这份发布于2月5日的报告审视了 Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada（FINTRAC）采取的执法行动，并发现，在2021年至2025年11月30日期间，共有24家房地产经纪公司被处以行政罚款，罚款总额超过260万加元。

根据对上述五年间FINTRAC公开通告的梳理，MNP指出，单笔最高罚款约为28.2万加元，平均罚款金额约为11万加元。

该报告未包含最近三个月内公开的罚款。本月，安大略省经纪公司 Century 21 Heritage Group Ltd. 被罚近15万加元，该公司表示将对此处罚提出异议。

MNP的研究结果显示，监管机构的关注点已不再仅限于企业是否具备书面政策，而是更加重视这些政策是否设计合理、有效实施并持续维护。

FINTRAC的发现

MNP的审查发现，被FINTRAC点名的24家经纪公司，在反洗钱（AML）合规计划的几乎所有关键环节均存在缺陷。

最常见的问题集中在政策与程序方面。经纪公司必须明确记录其反洗钱计划的结构及执行方式。

报告指出，FINTRAC发现许多公司未能充分涵盖持续业务关系监控、第三方认定以及记录保存义务，包括资金来源记录等关键合规要求。

在若干案例中，公司政策在客户身份识别、业务关系管理以及部长指令等方面缺乏具体细则。报告称，许多企业似乎“在合规计划设计与维护方面面临困难”，并在某些情况下存在“对法定义务覆盖不足及/或执行不到位”的问题。

审查、培训与记录保存

MNP发现，超过一半被处罚的经纪公司未在法定两年期限内完成强制性的独立审查。该审查（即规定性审查）必须评估政策、风险评估及培训体系的有效性。

培训缺失亦较为普遍。在24家受罚经纪公司中，有15家在反洗钱培训方面存在漏洞。一些公司未制定或未记录培训计划，或未向员工及销售人员提供培训；另一些公司则未明确培训频率、维护方式，或未确保培训内容涵盖《犯罪所得（洗钱）及恐怖融资法》所规定的全部义务。

在63%的案例中发现记录保存违规问题。缺失或不完整的客户信息（包括完整住址和职业）是最常见问题之一。FINTRAC还指出，部分公司缺少资金收款记录细节，例如账户号码、账户类型及账户持有人姓名等。

受罚机构普遍存在治理薄弱问题

治理结构缺陷同样反复出现。9家经纪公司要么未任命合规官，要么虽任命但未确保其拥有履职所需的充分权限或资源。报告指出：“强有力的反洗钱合规始于领导层的责任担当。”

报告义务方面的问题相对较少，但性质严重。在24家公司中，有7家在存在可疑交易迹象的情况下未提交可疑交易报告；另有1家公司未提交规定的大额现金交易报告。预计监管将持续加强

MNP表示，FINTRAC的执法记录表明，房地产行业部分领域仍在逐步提升其合规成熟度。监管机构强调，反洗钱合规“并非一项静态义务，而是一个持续改进的过程”，需要持续监督及独立测试。

随着执法行动持续推进，报告指出，那些将合规要求融入日常运营、并在领导层建立明确问责机制的经纪公司，将更有能力满足监管预期。