许多加拿大人将住房视为个人财富的基石。尽管千禧一代和Z世代渴望通过购房积累资产，但对许多人而言，拥有自己的房产这一梦想仍然遥不可及。
本周发布的《Re/Max住房市场驱动因素报告》（Re/Max Housing Market Drivers Report）对加拿大九个主要城市中心在过去30年（1994年至2024年）的房地产市场进行了分析，结果显示房价普遍录得三位数的涨幅。报告指出，人口增长、政策杠杆及市场事件长期以来一直是推动加拿大住房市场的核心力量，这些因素共同塑造了该国主要城市的长期增长期与收缩期。
在这九个城市中，哈利法克斯地区自治市（Halifax Regional Municipality）录得房价涨幅最高，达460%，对应复合年增长率（CAGR）5.91%。大多伦多地区（GTA）以436.2%的涨幅位居第二，CAGR为5.76%；**萨斯卡通（Saskatoon）以377%的涨幅和5.35%**的复合年回报率位列第三。
Re/Max Canada总裁Don Kottick表示，每一代人都曾面对独特的挑战与障碍。
“当前的贸易壁垒、高利率及严格的贷款政策或许令人不堪重负，但这一切终将过去，”他说，“从历史规律来看，市场动态总是在复苏—扩张—高峰—收缩—低谷—再复苏的周期中不断演进。通常，低谷期相对短暂，随后便迎来新的增长期。回头看，买家或许会意识到，这段时期其实是近年来以相对低价进入市场的最佳时机。”
市场趋于温和，但新购房者仍举步维艰
Re/Max的经纪人报告称，大多数市场目前正呈现供需平衡或趋稳态势，然而尽管库存增加等条件有所改善，住房可负担性问题依旧突出。
报告指出，平均房价的上涨速度仍显著高于工资增长，这使得各地区的首次购房者（first-time buyers）普遍难以入市。此外，许多潜在买家还受到贷款压力测试（mortgage stress test）、债务负担、首付要求及**高持有成本（carrying costs）**等因素的制约。
在低价房源有限的情况下，入门级住宅（entry-level homes）的价值被进一步推高，而新建项目取消则为未来市场的供应紧张埋下隐患。
报告还指出了一个值得关注的趋势：“空巢族”和退休群体正与首次购房者在全国多个地区竞争较小型的住房，尤其是平房（bungalows），这让年轻买家的入市难度更大。
打开通往住房拥有权的机会之门
为帮助更多加拿大人实现购房梦，Re/Max提出了十项潜在政策建议：
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允许潜在购房者从注册退休储蓄计划（RRSP）及免税储蓄账户（TFSA）中提取超过现行上限的资金，用于首付。
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取消贷款压力测试中额外2%的利率要求。
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延长首次购房者的按揭摊还期（amortization period）。
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对低于特定价格区间（按各市场平均价确定）的交易免征土地转让税（Land Transfer Tax）。
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取消首次及非首次购房者购买新建房屋时的商品及服务税/统一销售税（GST/HST）。
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减少行政审批障碍，废除过时的分区规划条例（zoning bylaws），优化土地利用政策（land-use policies），并加快许可与审批流程。
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通过政策激励推动建设符合当前购房者需求的住房，将开发重心从投资者导向转向终端用户导向。
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政策与项目应优先考虑首次购房者群体。
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投资并支持**模块化/预制建筑（modular or prefab construction）**等创新建造方式，以更快、更低成本地增加住房供应。
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将可负担住房的供应量作为总供应或新建住房比例的关键指标予以管理与考核。
Kottick总结道：
“住房可负担性、人口增长与供应短缺是影响加拿大住宅市场的三大核心主题。虽然各地市场各有其特点——例如温哥华潜在的公寓供应短缺、埃德蒙顿的高可负担性、以及哈利法克斯房价的急剧攀升——但这些共通压力将全国主要市场紧密联系在一起。政府与私营部门在塑造加拿大房地产格局、应对住房危机、并确保城市的可持续发展方面，共同肩负着重大责任。”
