联邦政府在周二发布了抵押贷款改革计划的细节，概述了对较小首付款和延长摊销期的资格变化。

财政部表示，将于2024年12月15日实施两项关键变化：

1. 将现有的100万加元的保险抵押贷款价格上限提高至150万加元。
2. 扩大首次购房者和新建房屋购房者的30年抵押贷款摊销资格。

这意味着更多购房者有资格获得较低的首付款和延长的贷款还款期限。

这项措施将降低进入住房市场的门槛，并减少每月付款，但同时也会增加享受放宽要求的购房者整体偿还抵押贷款的成本。

以下是具体数据分析：

新首付款上限 之前，购买超过100万加元的房屋必须至少支付20%的首付款才能申请保险抵押贷款。

这一上限现已提高至150万加元，为像多伦多和温哥华这样的城市的购房者提供了更多机会，因为这些城市的平均房价通常超过100万加元。

这些购房者现在可以选择按照100万加元以下房屋的现有结构支付更低的首付款，即前50万加元的5%加上超出50万加元至150万加元的剩余部分的10%。

对于价值在100万加元到150万加元之间的房屋而言，这一变化显著降低了最低首付款的价格，降低幅度超过10万加元。

各省的房价各不相同，购买平均房屋所需的最低金额也有所不同。

更长的摊销期 第二个变化是抵押贷款的摊销期限。抵押贷款的结构是通过等额分期付款的方式偿还，通常为25年。较长的摊销期限意味着每月费用降低，但也意味着利息会更长时间累积。

此前，对于首付款低于20%的购房者，最高允许的摊销期限为25年。根据政府的新计划，首次购房者和购买新建房屋的人可以在不满足20%首付款的情况下，资格获得30年的摊销。

延长还款期可以使每月抵押贷款成本降低数百加元。

但尽管每月成本降低，整体抵押贷款的偿还成本将显著上升。

例如，在不列颠哥伦比亚省，支付最低首付款的购房者，如果以5%的利率选择30年抵押贷款，相比25年抵押贷款，每月可降低约400加元的付款。

但到期时，这个人在贷款利息上的总支出将比25年贷款多出约15万加元。